Debido a los problemas económicos que hemos visto en los últimos años, muchos estadounidenses están recurriendo a los tribunales de quiebra como una manera de comenzar con un borrón y cuenta nueva a raíz de dificultades financieras. Para lograr esto, la mayoría de las personas se verá a presentar el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota, mientras que las empresas suelen acogerse al Capítulo 7 o Capítulo 11 de bancarrota.

      Nuestra oficina puede contestar todas sus preguntas acerca de este proceso de enormes proporciones durante nuestra primera consulta gratuita, determinar cuál es la mejor solución para su situación personal y lo conducirá a través los pasos uno a uno.

      Bancarrota del capítulo 7 es la más común, sino que se refiere a veces como "bancarrota de la liquidación", o "bancarrota recta." El propósito básico del capítulo 7 es volver a empezar con una pizarra limpia mediante la eliminación de calificación de la deuda, incluyendo tarjetas de crédito, cuentas médicas, las deficiencias de recuperar los bienes y demandas, así como una variedad de otras deudas. abogados de bancarrota puede ayudar mucho en este proceso.

      En el capítulo 7, no hay reembolso exigido por las deudas sin garantía más - sus deudas son eliminadas por completo y permanente. En la gran mayoría de los casos de capitulo 7, el consumidor mantiene todas las propiedades, y elimina la mayoría de las deudas. De principio a fin, el proceso suele tardar menos de 4 meses. Después de la quiebra es completa, el consumidor podrá optar por pagar sus deudas específicas, tales como las deudas a los miembros de la familia, pero el reembolso no es legalmente requerido.

      Bancarrota del capítulo 13 ofrece a los consumidores una manera de consolidar la deuda bajo la ley federal. La deuda es reestructurada para que el consumidor pueda pagar a los acreedores una porción de lo que se debe con el tiempo. El principio detrás de capítulo 13 es que el consumidor ha realizado los ingresos suficientes para pagar todos los gastos corrientes de vida (renta, comida, coches, servicios públicos, etc), pero no lo suficiente para pagar todas las deudas en su totalidad o satisfacer las necesidades del acreedor. Con el capítulo 13 de gastos de vivienda se les paga primero, y luego lo que sobra va en el plan de consolidación.

      El plan no se basa generalmente en lo que debe, sino que se basa en sus medios de pago. El cálculo de los pagos de su plan involucra muchas variables, pero se basa principalmente en sus ingresos y gastos. El dinero que se queda después de gastos mensuales entra en el plan, incluso si sólo paga centavos acreedores sobre el dólar. Capítulo 13 está estructurado para ser más útiles para los consumidores con activos superiores a los montos de exención, o deudas no extinguibles.

Capítulo 7 de Quiebra Capítulo 13 de Quiebra

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